Hier is een voorstel. Ik zou je graag een rekening van 20 dollar willen geven, en in ruil daarvoor ga je ermee akkoord om me een rekening van 100 dollar terug te geven. Lijkt het me goed? Nou, als je een creditcard hebt, heb je dit altijd al gedaan en ik zal je laten zien hoe je kunt stoppen.
Creditcards kunnen een krachtige tool voor money management zijn. Het kan u toelaten om uw financiën te gebruiken om dingen te doen die u anders niet zou kunnen doen zonder te wachten op het geld op uw spaarrekening. Aan de andere kant kunnen creditcards ook een groot kwaad worden dat levens vernietigt. Het is een gemakkelijke toegang tot geld dat u niet hebt, en het maakt aankoopbeslissingen mogelijk waarmee u vele jaren moet leven nadat het gekochte artikel is weggegooid.
Dus wat doe je als je diep in de schulden zit en geen voor de hand liggende manier hebt om alles te betalen? Wat als je merkt dat je zelfs achterstevoren in de schulden zakt en probeert om verschillende high-interest creditcards af te betalen en nergens heen te komen?
Een paar jaar geleden heb ik beschreven hoe u Excel kunt gebruiken om uw creditcardbetaling te concentreren. Maak een persoonlijk budget op Excel in 4 eenvoudige stappen Maak een persoonlijk budget op Excel in 4 eenvoudige stappen Heeft u zoveel schulden dat het tientallen jaren zal duren om te betalen? uit? Het is tijd om een begroting te maken en enkele Excel-trucs toe te passen om u te helpen uw schuld sneller af te betalen. Meer inspanningen om uw totale schuld sneller terug te betalen. Dit is een effectieve benadering van schuldbeheer, maar het kan ook ingewikkeld zijn om betalingen te sorteren op basis van renteberekeningen zoals ik heb beschreven. Zou het niet fijn zijn om een tool te hebben die al het werk voor je doet en je vertelt wat je het eerst moet betalen en hoeveel je moet betalen?
Nou, in feite is er zo'n tool genaamd ReadyForZero, die Tehseen eerder beschreef op MUO ReadyForZero: helpt elimineren van uw schuld van de creditcard ReadyForZero: helpt elimineren van uw creditcardschuld Lees meer. Het is een tool die ik onlangs heb ontdekt en realiseerde dat het het Excel-systeem dat ik een paar jaar geleden voor mezelf ontwikkelde volledig automatiseert. Ik geloof dat het de potentie heeft om ontelbare mensen te redden van de overweldigende last van rollende creditcardschulden.
Opmerking: ReadyForZero is alleen in de VS, maar de ontwikkelaars zeggen dat ze internationale aspiraties hebben.
Ben je klaar voor nulschuld?
Eigenlijk zijn er twee belangrijke redenen voor extreem hoge creditcardschulden. De eerste is het onvermogen om uw uitgaven binnen uw mogelijkheden te beheersen. Dat is niet iets dat een app of website voor jou zal genezen, maar ze kunnen je helpen om je uitgavenproblemen te beheren. U weet dat MakeUseOf u altijd heeft gedekt - en we hebben veel middelen aangeboden om uw uitgaven onder controle te krijgen. Erez covered One Touch Expenser Registreer uw bestedingspatroon en houd uw financiën onder controle met One Touch Expenser voor Android Registreer uw bestedingspatroon en houd uw financiën onder controle Met One Touch Expenser voor Android Het vastleggen van uw dagelijkse uitgaven is een beetje zoals flossen: het is een van die dingen waarvan we allemaal weten dat we het moeten doen, maar meestal niet, omdat het gewoon teveel gedoe is. One Touch Expenser ... Lees meer, een Android-app waarmee u uw uitgavengedrag kunt registreren en beheren. Ik heb ook vijf andere Android-financieringsapps beoordeeld 5 Android Finance-apps Geld besparen en beheren met je Android-telefoon 5 Android Finance-apps Geld besparen en beheren met je Android-telefoon Lees meer die je ook zou kunnen helpen.
Uw accounts instellen
Zodra je je uitgaven onder controle hebt, is je volgende stap om al die waanzinnige schulden af te lossen. Laat het je niet overweldigen. Ga eerst naar ReadyForZero.com en begin met het proces door al uw schulden eindelijk op één plek te verzamelen.
Het is uiterst eenvoudig om aan de slag te gaan met Ready For Zero. Het enige wat u hoeft te doen is zoeken naar het creditcardbedrijf waar u een account hebt. Vervolgens krijgt u de velden te zien waarin u de inlogreferenties voor die account kunt typen. Ready For Zero is is een veilige applicatie. Ze hebben lovenswaardige publiciteit in Times, Market Watch, Inc., Kiplinger en meer. Het is veilig - dus ga je gang en voeg je accounts toe. Het wordt tijd om je financiële leven terug te nemen, niet waar? Vandaag is het zover.
De site biedt toegang tot vrijwel elke belangrijke financiële instelling die u maar kunt bedenken. American Express, Capital One, Discover, HSBC, Wells Fargo - de lijst gaat maar door. U zult moeilijk worden ingedrukt om een creditcardmaatschappij te vinden die hier niet wordt gedekt. Terwijl u uw accounts toevoegt, ziet u de lijst met een blauwe status 'Gekoppeld' aan de linkerkant van elk account.
Na een paar minuten worden de accounts bijgewerkt met uw gegevens, waaronder uw huidige saldi, huidige rentetarieven en minimale betalingen. In sommige gevallen, als het systeem uw huidige rentetarief voor dat account niet kan ophalen, moet u het mogelijk handmatig invullen.
Zodra u al uw accounts hebt geladen (wat eigenlijk maar 10-20 minuten duurt, afhankelijk van het aantal accounts dat u hebt), bent u klaar om verder te gaan naar de volgende, belangrijkste stap. Dat is ... een plan maken om de controle over uw financiële leven terug te nemen.
Planning voor een leven met nulschuld
Droom erover. Mediteer erop. Stel je voor. Een leven waarin je geen enkele schuldbetaling meer hoeft te doen. Een leven waarin je in een paar maanden tijd kunt sparen voor een nieuwe auto. Een leven waar je enige echte schuld een hypotheek en een autobetaling (als dat) is. Dit kan jouw leven zijn - twijfel er niet aan. De eerste stap naar dat leven is het maken van een plan en Ready For Zero helpt u bij het opstellen van het meest effectieve plan.
De eerste fase hiervan laat je zien waar je vandaag staat. Vertrouw me, de cijfers zullen eng zijn. Ze zien er enorm uit. U zult niet alleen zien wat u vandaag verschuldigd bent, maar u zult zien hoeveel rente u over die schuld gaat betalen als u doorgaat met het maken van minimale betalingen en het totaal dat u uiteindelijk betaalt. Het is vreselijk om te zien - maar de eerste stap van het vernietigen van dat monster is het direct in de ogen te staren.
Nu sta je voor het beest neer, het is tijd om je zwaard uit te schakelen en een plan te maken. Klik op de knop "Laten we dit verbeteren" en Ready For Zero brengt u naar een andere pagina die u in feite vraagt in hoeverre u bereid bent uw budget te vergroten om uw schuld te verspelen. U kunt de schuifregelaar 'Maandelijkse betaling' naar het hoogste nummer schuiven dat u elke maand kunt gebruiken, of u kunt de schuifregelaar 'Voltooid' instellen op een datum waarop u echt wat schuldenvrij wilt zijn. Welk doel je stelt, is echt aan jou - het komt neer op wat belangrijker voor je is - wat je ertoe zal brengen om bij je plan te blijven.
Het bovenstaande toont dus aan dat als ik mijn maandelijkse betaling verdubbel, ik een derde minder zal betalen dan ik eerder had gedaan voor de totale schuld, en ik zal 90 jaar besparen vanaf het moment dat het zou duren om de schuld af te betalen . Uiteraard is het betalen van het minimum een heel slecht idee.
Focussen op betalingen waar het het meeste helpt
Het betalen van meerdere creditcards wordt lastig. Wanneer je met zoveel verschillende rentetarieven te maken hebt, is het niet altijd duidelijk hoeveel meer impact een betaling zal hebben. ReadyForZero kijkt naar al uw accounts en het geeft u de hoeveelheid betalingen die u aan elk account moet doen. Het creëert een "doelaccount" waar de meeste van uw maandelijkse betalingen terechtkomen. Hiermee wordt de hoogste-interessekaart gewist en vervolgens vrijgemaakt om uw maandelijkse betalingen toe te passen op een nieuw doelaccount.
Dit wordt eigenlijk je "nulplan" genoemd. Het is een weg naar een nieuw leven zonder schuld. Aan de rechterkant van de Plan-pagina ziet u uw statistieken - totale maandelijkse betaling die u heeft vastgelegd, de datum waarop u gegarandeerd schuldenvrij bent en het totaal dat u heeft betaald.
Je voortgang volgen
Het account geeft u ook een 'Voortgang'-gebied, waar u voor elk account een uitsplitsing ziet. Er is een zekere voldoening te behalen door te zien dat de voortgangsbalk over elke account schuift, en dan de prachtige gouden highlight als je je doel hebt bereikt met elke accountuitbetaling.
Er is ook een diagram 'voortgang op uw plan', dat een voorspelling biedt van hoe u het vanaf nu tot uw streefdatum zult doen als u uw betalingsbelofte nakomt. Naarmate de tijd verstrijkt, markeert een gouden lijn de voortgang die u hebt gemaakt en waar u zich bevindt op dit voorspelde pad naar nulschuld.
Betalingen en volgende stappen doen
Als u op het menu Betalingen klikt, ziet u een overzicht van de manier waarop ReadyForZero uw betalingsanalyse voor elke creditcard- of leningrekening heeft aanbevolen.
U kunt die betalingen handmatig uitvoeren zoals gepland, of voor een kleine maandelijkse vergoeding, kunt u uw ReadyForZero-account upgraden om betalingen elektronisch rechtstreeks vanaf de site te plannen. Dit is waarschijnlijk de gemakkelijkste manier om ervoor te zorgen dat u uw plan onderhoudt, omdat u zich geen zorgen hoeft te maken over het vergeten om betalingen te doen (en late kosten te maken).
Soms is een uitbetalingsplan misschien niet genoeg. Als u ver genoeg bent om schulden te maken, zijn enkele extra stappen zoals Consolidatie van schulden misschien zinvol. ReadyForZero heeft zelfs een hulpmiddel om schulden te consolideren, waar het u zal aanbevelen hoeveel u zou moeten aanvragen als u een schuldconsolidatielening krijgt en welke rekeningen u meteen met de lening moet afbetalen.
ReadyForZero geeft je ook heel nuttige tips over hoe je je financiële informatie en gegevens eenvoudig kunt ordenen, en het biedt een aantal vrij inzichtelijke tips over hoe je je omgeving kunt veranderen, zodat je niet te maken hebt met het soort triggers dat heeft je tot op dit punt in je leven zo vaak laten verslapen. Je kunt je ook wapenen met de iOS-app die nu alleen-lezen is. Je kunt alle informatie en je voortgang zien, maar je kunt deze niet vanuit de app wijzigen.
Een uitgebreide tool voor financieel beheer is dat niet. ReadyForZero is bedoeld om u te concentreren op het gebied van uw budget dat u het meest sleept: uw schuld. Het gaat erom een inventaris op te maken van de problemen daar en de nodige veranderingen aan te brengen om die last te overwinnen en de controle over je leven terug te nemen. Hoe eerder u zich aanmeldt en uw plan op de site maakt, hoe dichter u bij het einde van uw leven zult zijn om volledig schuldenvrij te leven.